Ипотечный кредит и целевой кредит на приобретение жилья: что выгоднее? Плюсы и минусы обеих схем.

Кредит на приобретение жилья (улучшение жилищных условий) и есть кредит, как его не назови. Основные параметры кредита – срок, процентная ставка, обеспечение.

Первые два параметра у обеих кредитов как правило совпадают или отличаются незначительно. Обеспечением у ипотечных кредитов служит приобретаемая квартира, при целевых, как правило, поручительство третьих лиц. Т.е. при ипотечных кредитах кредитные организации больше внимания обращают на оценку приобретаемого и закладываемого жилья, а при целевых кредитах – на платежеспособность заемщиков и поручителей. С моей точки зрения если кредит небольшой 100-300 тыс.рублей и планируется его погасить в 1 -2 года имеет смысл взять целевой кредит, если сумма выше и срок кредитования превышает 10 лет – тогда лучше оформить ипотеку.

Когда в Новосибирск придет «дешевая» ипотека? Получат ли развитие специальные программы, подобные кредитованию молодых семей?

«Дешевая» ипотека, «доступное» жилье – что это? Каждый понимает это по своему.

Покупатель жилья – желает купить жилье по цене близкой к нулю, желает взять кредит с процентами близкими к нулю, да еще не подтверждая кредитной организации свой социальный статус и свое финансовое положение.

Власть – что сможет обеспечить такие условия для граждан и бизнеса, что каждый работающий гражданин сможет обеспечить себя собственным жильем и это будет массовым (распространенным) явлением. Для отдельных категорий граждан – будет оказана помощь в виде субсидий на первоначальный взнос или компенсацию процентной ставки.

Кредитные учреждения(бизнес) – очень хочет выдавать как можно больше кредитов на приобретения жилья, как можно больше кредитов для строительства жилья , но не может это делать себе в убыток, т.е. ставки кредитов не могут быть ниже инфляции, ставок по депозитам, ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Кредиты не могут выдаваться в нарушении инструкций ЦБ РФ.

Поэтому движение к «дешевой» ипотеке, «доступному» жилью движение власти, бизнеса и народа навстречу друг другу. Это и называется «Национальный проект».

Кому и почему стоит выбрать такие варианты приобретения жилья в рассрочку как ЖСК и строительно-сберегательные кассы?

Организуется кооператив по привлечению и накоплению денежных средств граждан на приобретение и строительство  жилья. После того, как член кооператива вносит определенную заранее часть взносов (как правило это 50% стоимости квартиры), жилищный накопительный кооператив приобретает или строит для него жилое помещение и передает в пользование. Квартира становится вашей собственностью только после того, как вы выплачиваете остаток ее стоимости.     

В этом вопросе главное понять откуда у ЖСК и ССК деньги на кредитование членов этих организаций? Ответ прост - от самих же участников этих организаций. Отсюда и плюсы и минусы. Низкие проценты – но срок накопления равен сроку кредитования? Представьте себе ситуацию рост цен на жилье – кто покроет дефицит?

Непрофессиональное управление – кто покроет убытки? Отсутствие новых членов кооператива – откуда возьмутся деньги на кредиты?

Ответ прост - члены кооператива. Суда стремятся люди немеющие средств на первоначальный взнос (в кредитных системах), не имеющие высоких доходов, но получат ли они то зачем пришли большой вопрос? Когда Хаджа Насреддин обещал шаху, научить говорить осла за 20 лет он ничем не рисковал: или шах помрет, или ишак.

Кто поможет оформить кредит? Куда идти покупателю: в банк или в риэлторскую фирму?

За кредитом в риэлторскую фирму? Но зачем кредит без варианта приобретаемой квартиры?

Ипотечный кредит – один из самых сложных банковских продуктов, рождающийся на стыке рынков живущих по разным законам. Его сложность заставляет участников  изобретать новые «конструкции», позволяющие работать быстро и надежно. Приходя к нам, человек попадает одновременно в несколько организаций – в банк, к сервисному агенту, к ипотечному брокеру, в агентство недвижимости, в страховую и оценочные компании. Это не значит, что мы их подменяем. Наши партнеры доверяют нам представлять их интересы и выполнять часть их работы, что позволяет  сократить время оформления ипотечного кредита и избежать многих ошибок.  А наши клиенты избавлены от хождения по этим организациям и знакомства с их сотрудниками правилами и режимами их работы.