В начале октября стало известно о продлении максимального срока ипотечного кредитования в России до 30 лет. Напомним, ранее кредит на условиях федеральной ипотечной программы можно было взять максимум на 27 лет. Что изменилось в связи с этим, рассказывает директор Новосибирского ипотечного агентства «Прайм Тайм» Аркадий Рофе.

- Увеличение срока кредитования позволяет уменьшить величину ежемесячного ауитентного платежа. Не скажу, что существенно в сравнении с 27-летним сроком кредитования, но тем не менее. Но, на мой взгляд, не это главное. Гораздо существеннее тот факт, что одновременно с увеличением сроков кредитования был увеличен и максимальный возраст заемщика. Сегодня возраст заемщика существенно может превышать трудоспособный возраст населения, определенный законодательством. Заемщиками по федеральной программе могут быть граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 75 лет.

- На первый взгляд, увеличение возраста заемщика представляется популистской мерой.

- Я с вами не соглашусь. Мы должны четко отдавать себе отчет, что с окончанием трудовой деятельности жизнь не заканчивается. У нас растут дети, внуки, поэтому и после 70 лет есть проблемы, требующие решения. Самое главное, что появляется в этом возрасте – это абсолютно стабильный доход в виде пенсии. Увеличение возраста позволяет на этапе получения кредита выступить созаемщиком и гарантом для своих детей. При условии согласования со страховой компанией это должно стать нормальной практикой.

- Между тем, наибольшие претензии у потенциальных заемщиков вызывает величина первоначального взноса, составляющая 30% от стоимости приобретаемой по ипотеке квартиры.

- Действительно, наиболее перспективная категория заемщиков – это молодые люди. Но даже для 30-летних накопить 30% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса очень тяжело. На последнем всероссийском совещании участников системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (оно состоялось в начале октября в Екатеринбурге) была принята резолюция, в которой рекомендовано руководству АИЖК разработать модели рефинансирования, позволяющие заходить в ипотеку 20%-ным взносом.

Думаю, очень скоро сама жизнь заставит снизить величину первоначального взноса, потому что появляются альтернативные программы банков с меньшим первоначальным взносом. Да, они пока достаточно тяжело внедряются, но рано или поздно отработается технология, когда первоначальный взнос не будет превышать 10%.

- Прогнозы дело не очень благодарное, но можете ли вы сказать, как изменятся условия кредитования в ближайшее время?

- Ставка кредитования в следующем году с нынешних 14% снизится до 12%, а первоначальный взнос, вероятно, снизится до 20%.

Кроме того, в связи с развитием IT-технологий и расчетных мест в ближайшее время предполагается внедрение дифференцированных графиков платежей. Сейчас нагрузка на заемщика распределена равномерно по всему периоду, ануитентные платежи одинаковы.

Предлагается, не ухудшая для кредитора финансовую картину, распределить эту финансовую нагрузку наиболее благоприятным для заемщика образом. Например, на начальных этапах установить гораздо меньший платеж, на последующих в предельно трудоспособном возрасте – максимальный платеж и ближе к пенсионному или в пенсионном возрасте этот платеж может быть плавно снижен. Таким образом, условия ипотечного кредитования в нашей стране постоянно совершенствуются, делая ипотеку доступнее. Примечательно, что воспользоваться всеми благоприятными нововведениями могут как те, кто планирует взять ипотечный кредит, так и те, кто уже приобрел квартиру и расплачивается по кредиту.